- от несчастного случая;
- от тяжелых болезней;
- на случай смерти.
- страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) совершил умышленные действия, которые способствовали наступлению страхового случая;
- страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;
- страховой случай со страхователем (застрахованным) произошел вследствие:
- его алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
- совершения или попытки совершения им преступления;
- управления им средством транспорта без удостоверения на право его вождения или в нетрезвом состоянии;
- совершения им противоправных действий;
- его участия в гражданских беспорядках, несанкционированных митингах и т.п.
2.1 Рисковые договоры личного страхования
Каждый человек имеет возможность застраховать себя или своих близких в добровольном порядке:
Примечание. Страхование только на случай смерти не имеет широкого распространения. Оно, как правило, совмещается со страхованием на случай утраты трудоспособности, пенсионного обеспечения ("смешанное страхование").
В большинстве видов страхования жизни смерть (гибель) признается страховым событием, если она наступила в результате любых причин (несчастный случай, болезнь, катастрофа и т.п.), за исключением самоубийства и других событий, не носящих для страхователя (застрахованного) случайный характер. Однако страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. Например, работодатель - юридическое лицо (фирма, предприятие, акционерное общество и т.п.) - в целях создания благоприятной атмосферы в коллективе может осуществлять личное страхование своих работников (физических лиц) за счет своих средств (по медицинскому обеспечению, поездкам в спортивно-оздоровительные туры и др.).
Застрахованы могут быть как дееспособные физические лица, так и недееспособные.
По договору личного страхования взамен уплаченной страхователем премии страховщик обязуется выплатить единовременно (или выплачивать периодически) страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни определенного события.
Договоры личного страхования заключаются со множеством страхователей, и большинство из них являются стандартными, чтобы обеспечить равноправие страхователей.
Существуют рисковые и накопительные договоры личного страхования.
Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе. Наиболее распространено страхование от несчастных случаев. В этом качестве правилами личного страхования могут признаваться случайные, внезапные, непреднамеренные случаи, происшедшие со страхователем или застрахованным в период действия договора и сопровождающиеся частичной потерей здоровья, болезнью, смертью.
В правилах страхования уточняются несчастные случаи и болезни, на предмет которых проводится страхование, а также перечни событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезней.
Наиболее характерные признаки несчастного случая и болезней - их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба. Например, при падении с большой высоты нельзя заранее определить, какой ущерб будет причинен пострадавшему - последствиями могут быть как легкие ушибы, так и смерть упавшего. К рисковой категории относится страхование от несчастного случая и болезней на период командировок (особенно в зарубежные страны), выполнения сложных и опасных работ (строительно-монтажные и высотные работы), охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях, а также страхование туристов и путешественников.
В страховой выплате будет отказано, если:
Если оговоренный в договоре несчастный случай (смерть, телесное повреждение или болезнь) наступит, страховщик обязан произвести выплату; если не наступит, то выплата не производится.